Как разбогатеть?

На этот вопрос я могу ответить тремя словами: сберегать и инвестировать.

Я считаю, что для большинства наших граждан это единственный способ стать богатым человеком.

Да, есть люди с выдающимся способностями, отличным образованием, большими связями, которым удается разбогатеть за достаточно короткое время. Но доля таких людей в общей массе населения крайне мала.

Первым делом необходимо научиться сберегать. Для чего это нужно? Чтобы инвестировать, разумеется. Как вы будете инвестировать, если у вас нет никаких сбережений? Тем более, что инвестиций сопряжены с риском. Поэтому на инвестиции нельзя тратить деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время.

Самый быстрый и опасный способ разбогатеть - это выиграть в лотерею. Почему опасный? Сейчас поясню.

Вы когда-нибудь интересовались дальнейшей судьбой людей, которым довелось срывать крупные джек-поты в лотерее? Почитайте на досуге. Уже через 2-3 года они скатывались к своему прежнему уровню жизни, если не хуже.

Большие деньги - это большая ответственность. Учиться управлять деньгами нужно постепенно, шаг за шагом, от малых денег к большим. Если не умеете управлять небольшими суммами, то как же вы сможете грамотно распоряжаться миллионами? Деньги любят ответственность.

Если вы приобретаете имущество, которое со временем обесценивается и не приносит никакого дохода, то вы теряете деньги и становитесь беднее. Чтобы разбогатеть, необходимо приобретать имущество, которое со временем растет в цене и приносит регулярный доход. Это всего лишь здравый смысл, элементарная логика. Но почему-то многие люди совершенно этого не понимают.

Сбережения должны быть целевыми. Цель дает стимул для того, чтобы сберегать. Нет цели - нет стимула.

Например: вы хотите накопить деньги на покупку нового телевизора.

Вам нужно четко определить срок покупки. Пусть это будет 1 год.

Вы открываете депозит на этот срок и каждый месяц откладываете на него регулярный взнос.

Для определения суммы регулярного взноса надо разделить цену телевизора на количество месяцев.

И так нужно делать для каждой своей цели.

Мне хватает денег, т.к. я умею правильно ими распоряжаться.

Если вы не умеете грамотно управлять своими деньгами, их никогда не будет хватать. Как бы много вы не зарабатывали.

Некоторые люди думают, что все их проблемы решаться, если они будут получать больший доход. Это не так. Привычки и манера обращения с деньгами останутся те же. Скорее наоборот, большая сумма денег еще сильнее усугубит финансовое положение. Деньги любят порядок.

Слепой десятипальцевый метод печати с VerseQ

Этот текст я пишу, не глядя на клавиатуру. И это здорово! Мои мысли тут же на лету превращаются в текст. Если Вы мечтаете быть писателем, блоггером или копирайтером, то без этого навыка Вы далеко не продвинетесь. Пока Вы старательно набираете одно предложение, выискивая нужные клавиши, Вы рискуете потерять мысль или идею. Так зачем же продолжать мучить себя и свою клавиатуру? Тем более что этот навык доступен любому человеку. Надо лишь немного потрудиться.

Для обучения слепому десятипальцевому методу печати нужен специальный тренажер. Я очень рекомендую Вам использовать замечательную и эффективнейшую программу VerseQ от Владимира Кима. Скачать ее можно с официального сайта по ссылке http://www.verseq.ru/download. Программа платная. Ее нынешняя цена составляет 170 руб. для версии VerseQ Personal. Поверьте, она стоит этих денег! Для ознакомления с программой можно воспользоваться пробным периодом на 7 дней.

Скачиваете и устанавливаете программу на свой компьютер. Процесс установки стандартный для Windows и не должен вызвать у Вас каких-либо проблем.

Знакомитесь с программой, читаете ее справочную информацию (важно!) и начинаете процесс обучения.

В рабочем окне Вам дается строка для набора. С самого начала учитесь набирать текст, не глядя на свои руки. Вместо этого, находите нужные Вам клавиши по клавиатуре, изображенной в рабочем окне программы. Особенность программы заключается в том, что Вы начинаете печатать сразу всеми буквами, а не долбите одну и ту же клавишу по многу раз, как это принято в традиционных тренажерах. Программа автоматически подстраивается под Ваш уровень и темп, подбирая наиболее оптимальный текст для набора.

Первые результаты будут видны уже после 1 часа тренировки. Пусть медленно и с ошибками, но Вы уже сможете набрать свой первый текст, не глядя на свои руки. Чем больше будете тренироваться, тем быстрее и аккуратнее научитесь набирать текст. Главное – это начать обучение в правильном направлении. Как гласит одна китайская пословица, путешествие в тысячу ли начинается с первого шага. Так сделайте же этот шаг!

Влияние сна на Вашу жизнь

Для достижения успехов на работе и ведения активного образа жизни необходимо быть здоровым и энергичным человеком. Очень важную роль тут играет режим сна и бодрствования. Недостаток сна пагубно сказывается на Вашем здоровье и приводит к снижению работоспособности. Поэтому надо иметь постоянный режим, когда Вы ложитесь в одно определенное время и встаете в одно определенное время. Для здорового сна рекомендуют ложиться в 9-11 часов вечера и спать не менее 8 часов. Такой режим следует соблюдать ежедневно.

Ученые выявили целый ряд положительных эффектов, достигаемый за счет полноценного сна. Здоровый сон:

• продлевает жизнь, повышает ее качество;
• пробуждает креативность, стимулирует творческие способности;
• улучшает память, способствует быстрому обучению;
• улучшает успеваемость у школьников и студентов;
• способствует снижению и нормализации веса;
• снимает стресс и тревогу;
• избавляет от депрессии;
• помогает быть внимательнее за рулем и снижает аварийность на дорогах;
• повышает спортивные показатели.

Любая работа требует внимательности, креативности и трудолюбия. Соблюдая правильный режим сна и отдыха, Вы значительно повысите свою работоспособность. А это значит, что Вы сможете больше создавать и творить на благо себе и всему обществу.

Английский язык по методу Александра Драгункина

Наибольшая доля информации в Интернет представлена на английском языке. Поэтому если Вы владеете этим языком, то у Вас будет большое преимущество – Вы будете иметь доступ к основным ресурсам всемирной сети.

Много лет назад я открыл для себя Александра Драгункина и его замечательную во всех отношениях методику обучения английскому языку. Этот гениальный человек совершил настоящую революцию в преподавании английского языка! Даже сам президент нашей страны Владимир Владимирович Путин проходил у него курс обучения.

Дети в наших школах начинают изучать английский чуть ли не с первого класса. Даже в детских садах уже начали учить этому языку. Но результат преподавания таков, что среднестатистический выпускник не может говорить по-английски даже на начальном разговорном уровне. То же самое можно сказать и про многочисленные языковые школы, основная задача которых – это обучать английскому, а не научить. И чем дольше они будут Вас обучать, тем лучше для них. Тем больше они заработают на Вас. Им не нужны быстрые результаты и свободно говорящие на английском выпускники курсов. Им нужны постоянные клиенты и их регулярные оплаты за занятия.

Методика изучения английского языка по Драгункину разительно отличается от традиционных систем. И при этом она очень эффективна и доступна для каждого. Александр Драгункин очень изящно и просто объясняет некоторые сложные для понимания аспекты и нюансы языка, на изучение которых многие люди тратят целые годы!

Английский язык по Драгункину – это набор готовых языковых конструкций на любые случаи жизни, где Вы можете просто брать английские слова прямо из словаря, вставлять их в эти конструкции и таким образом выражать любую свою мысль на правильном и красивом английском. Все, что Вам нужно сделать – это выучить эти конструкции и случаи их применения, вызубрить базовый набор слов и регулярно практиковаться.

Знание английского откроет Вам новые двери и даст новые возможности, в том числе для успешной работы в Интернет. Английский поможет Вам сделать качественный перевод, написать компьютерную программу, общаться и делиться опытом с иностранными единомышленниками. Кто знает, может именно незнание английского языка отделяет Вас от успеха? Значит, пришла пора исправить это маленькое недоразумение.

Что дает финансовая независимость?

Многие люди проживают свою жизнь в постоянной гонке. В современном мире невозможно прожить без денег. Поэтому финансовое положение оказывает огромное влияние на наш образ жизни. Большинство из нас получают деньги за наш каждодневный труд. Если нет работы, то нет и денег. Но, даже проработав всю жизнь, многие из нас на старости лет все равно остаются зависимыми от государственной пенсии и поддержки детей. Как избежать такой ситуации? Для этого надо стать финансово независимым человеком. Что означает быть финансово независимым? Это означает, что у Вас нет необходимости работать за деньги, и при этом Вы в состоянии оплачивать все текущие расходы.

Финансовая независимость дает свободу от работодателя. Многие из нас хотели бы сменить свою работу по тем или иным причинам. Но надо платить по счетам. Поэтому приходится трудиться на нелюбимой работе, мечтая о том, что когда-нибудь все изменится к лучшему. Но под лежачий камень вода не течет. Надо действовать! Только достигнув финансовой независимости, Вы сможете попробовать новые виды деятельности и выбрать свое, по-настоящему любимое занятие. При этом Вы будете работать не ради денег, а ради самого интереса к работе. Например, Вы юрист по профессии. Если Вы оказываете платные услуги, что будет Вас мотивировать? Конечно же, деньги клиентов. Не обманывайте себя! В случае же, когда Вы делаете это безвозмездно, то Вас будет интересовать суть самого дела, которым Вы занимаетесь. Вы сможете искренне помогать людям, которым нужна бесплатная юридическая помощь. Благодарность от человека, которому Вы помогли в решении его проблем, и его счастливое лицо – вот Ваша награда! Если же этого не будет, то Вы выбрали неподходящую для себя деятельность.

Финансовая независимость дает свободу от кредиторов. Вы научитесь делать крупные покупки за счет инвестиций и сбережений, не залезая в кредиты и долги каждый раз. Кредит был изобретен не для бедных людей. Все преимущества кредитов становятся доступны только для обеспеченных клиентов.

Финансовая независимость подарит Вам спокойный сон, избавит от стрессов. У Вас появится больше времени для занятий спортом. Все это значительно повысит качество Вашей жизни. Кроме того, Вы сможете сберечь свое здоровье и будете меньше болеть.

Финансовая независимость откроет Вам новые возможности. Вы сможете продолжить учебу, не отвлекаясь на работу. Вы сможете путешествовать, знакомиться с новыми людьми, расширять свой кругозор. Научитесь танцевать, играть на музыкальном инструменте, ездить верхом на лошади, что угодно! А еще у Вас будет время, чтобы написать книгу о Вашей насыщенной и активной жизни!

Финансовая независимость достанется Вашим детям по наследству. Главное, Вы должны будете их научить сохранять и приумножать богатство, быть экономными, творить добро безвозмездно.

Если Вы станете по-настоящему богатым человеком, то Вы сможете помочь многим тысячам людей по всей стране и миру путем пожертвования части своего капитала в благотворительные фонды и организации. Только представьте, сколько добра принесут Ваши благотворительные деньги. На эти деньги будут построены новые школы, больницы, церкви и мечети. На эти деньги будут сделаны бесплатные хирургические операции. На эти деньги будут куплены лекарства, продукты и одежда для бездомных и сирот.

Финансовая независимость – это достойная цель для любого человека. Она достижима и реальна. И она начинается с экономного образа жизни и регулярных сбережений. Начните свой путь к этой цели уже сегодня. Для начала откройте банковский вклад и каждый месяц сберегайте на нем 10% своего дохода. К делу!

Зачем инвестировать?

К сожалению, немногие из нас могут похвастать финансовым благополучием. Где же достать богатство? Вы можете ограбить банк, выиграть в лотерею или получить солидное наследство от какого-нибудь скоропостижно умершего дядюшки или тетушки. Но все эти способы далеки от реальной жизни. Я уверен, что для простых смертных существует один надежный и реальный способ достижения финансового благополучия. Все, что нужно делать – это регулярно сберегать и инвестировать деньги в производительные активы (бизнес, акции, облигации, недвижимость, ПИФы), ориентируясь на долгосрочный период. Т.е. Ваши деньги должны работать на Вас. Это и есть сущность инвестиций.

Деньги могут работать на Вас двумя основными способами:

• Деньги делают деньги. Люди платят вам за то, чтобы воспользоваться Вашими деньгами на определенное время. Вы получаете Ваши деньги обратно вместе с процентами. Также Вы можете приобрести акции какой-нибудь компании, которая будет выплачивать Вам часть своей прибыли в виде дивидендов.
• Покупка актива, который потенциально может вырасти в цене. Вы становитесь владельцем какого-либо имущества с целью продать его дороже в будущем. Т.е. Вы делаете ставку на то, что кто-нибудь согласиться купить Ваше имущество по более высокой цене, чем Вы заплатили раньше.

Сложный процент – это ключевой аспект инвестирования. Суть сложного процента довольно легко можно объяснить. Допустим, Вы инвестировали 100 000 руб. в облигации, которые приносят доход в размере 10% годовых. К концу первого года Вы получаете процентные доходы в сумме 10 000 руб., которые Вы используете на покупку новых облигаций с такой же доходностью, т.е. Вы их капитализируете. Учитывая возросший до 110 000 руб. капитал, на который происходит начисление процентов, к концу второго года Ваши процентные доходы уже составят 11 000 руб. (10% от 110 000 руб.) Вы снова капитализируете эти доходы, и сумма Вашего капитала возрастает до 121 000 руб. по состоянию на конец второго года. Благодаря сложному проценту даже небольшие вложения со временем превращаются в крупный капитал.

Все инвестиции несут в себе некоторую степень риска. Инвестируя в акции, облигации или ПИФы, помните о том, что Вы рискуете потерять часть или всю сумму своих вложений. Инвестировать надо с умом.

Эффект сложного процента сильно зависит от уровня доходности и продолжительности инвестиций. Поэтому для достижения долгосрочных целей надо инвестировать в активы с высокой степенью риска (акции, ПИФы акций, корпоративные облигации). Это позволит Вам опередить инфляцию и накопить наибольший объем капитала. Для краткосрочных целей больше подходят инвестиции с низким риском (банковский депозит, государственные облигации).

Купи и держи – хорошая инвестиционная стратегия

«Купи и держи» (англ. «Buy and Hold») – это инвестиционная стратегия, когда Вы покупаете ценные бумаги (акции, облигации, ПИФ) на долгий срок. Пассивная стратегия. Не требует проведения частых операций с инвестиционным портфелем. Благодаря этому удается сэкономить значительные средства на брокерских комиссиях, налогах и прочих сборах. Вам не нужно постоянно следить за рыночными котировками и регулярно читать новости с фондовых рынков. Вам не нужно нанимать профессиональных «экспертов» и прочих шарлатанов. Вы формируете портфель из числа крупнейших и старейших компаний и держите его на протяжении многих лет и даже десятилетий. Продаете только в том случае, когда вам требуются деньги на крупные покупки или другие неотложные затраты.

Основная идея стратегии заключается в том, что в долгосрочной перспективе невозможно получить доходность выше, чем дает рынок в среднем. Гипотеза эффективного рынка подразумевает, что вся имеющаяся информация о компаниях уже отражена в цене их акций. Т.е. рядовому инвестору очень трудно или почти невозможно найти недооцененные бумаги с высоким потенциалом роста.  Поэтому не имеет смысла активно торговать, выискивая такие инвестиции. Надо ориентироваться на среднерыночные показатели.

Преимущества стратегии «Купи и держи»:

• Простая и понятная стратегия. Покупаете акции крупных и надежных компаний. Ориентируетесь на долгосрочный рост Ваших вложений и игнорируете краткосрочные рыночные колебания. Регулярно получаете дивиденды.
• Отсутствие ошибок прогнозирования. Вам не нужно пытаться прогнозировать рынок, стараясь купить акции на минимуме и продать их на максимуме. Редко кому удается это сделать. Вы просто покупаете и держите свой портфель, не обращая свое внимание на капризы фондового рынка.
• Экономичность. Вы очень редко проводите операции и платите минимум комиссий и налогов. Брокеры Вас ненавидят, а Вам не жарко и не холодно от этого. Вы же серьезный инвестор, а не спекулянт какой-нибудь.

Недостатки стратегии «Купи и держи»:

• Толерантность к риску. От Вас требуется высокая стойкость и дисциплинированность. Особенно в беспокойные времена кризисов. Часто бывает трудно воздержаться от паники, когда Ваши вложения теряют половину своей стоимости. Если справитесь – то станете крупным и успешным инвестором.
• Риск крупных потерь. Вы игнорируете новости и сигналы рынка, поэтому Вы продолжаете держать акции даже тех компаний, которые находятся на грани банкротства или в глубоком кризисе. Поэтому существует риск потерять все вложения, которые вы сделали в них.

Главный враг хорошего плана – это мечта об идеальном плане. Как показывает практика, в долгосрочном периоде стратегия «Купи и держи» показывает очень хорошие результаты по сравнению со всеми прочими активными стратегиями инвестирования. Вы не стремитесь переплюнуть остальных. Вам достаточно того, что дает рынок. Медленно, но верно Вы двигаетесь к своим целям. И в результате Вы становитесь победителем в этом непростом деле.

Поведенческая экономика

Поведенческая экономика – это достаточно молодая область экономики, которая находится на стыке экономической теории и психологии. С одной стороны, традиционная экономическая теория утверждает, что люди ведут себя абсолютно рационально, проявляют терпение и принимают объективные решения, направленные на максимизацию полезности доступных им товаров и услуг. С другой стороны, поведенческая экономика разрабатывает теории и модели, которые объясняют нерешительность людей, их нетерпеливость, а также показывают, что люди часто принимают нерациональные решения или даже вовсе отказываются от принятия важных решений в критические моменты.

Первые идеи, относящиеся к поведенческой экономике, приписывают великому английскому экономисту Адаму Смиту, который обратил внимание на несовершенства человеческой психики и их потенциальное влияние на экономическое поведение людей. Однако эти идеи по-настоящему получили развитие лишь после Великой Депрессии в США, когда видные экономисты Ирвинг Фишер и Вильфредо Парето стали считать «человеческий» фактор в качестве одной из важных причин, повлекших крах финансовых рынков и все последующие за этим события.

Экономист Герберт Саймон официально признал поведенческую экономику в 1955 году, когда он ввел термин «ограниченная рациональность» для обоснования факта того, что люди не обладают и не могут обладать безграничными вычислительными возможностями и всей полнотой информации для принятия рациональных решений. Становление поведенческой экономики как области экономики связывают с именами выдающихся экономистов Даниэля Канемана и Амоса Тверски. В 1979 года они совместно опубликовали научную работу под названием «Теория перспектив: изучения процесса принятия решений в условиях риска», которая дала объяснения многим явлениям в экономике, которые ранее нельзя было обосновать с точки зрения классической экономической теории.

Поведенческая экономика помогает экономистам понять поведение людей и процесс принятия ими решений: что и сколько потреблять, сколько сберегать, какую профессию выбрать, где учиться, как много работать и т.д. Эти исследования могут оказать неоценимую помощь при разработке экономической политики в стране.

Экономические издержки

Вся наша жизнь состоит из компромиссов. Например, в сутках содержится 24 часа. Каждый из нас решает для себя, как потратить это время. Если Вы примите решение больше времени потратить на работу, то вероятно сможете заработать больше денег. Но с другой стороны, у Вас останется меньше времени для отдыха. Еще один пример. У Вас есть крупная сумма денег, которую Вы решаете потратить на строительство загородного дома. Но в то же время, Вы могли бы использовать эти же средства для создания нового бизнеса.

Одним из фундаментальных принципов экономики является следующее: истинная стоимость чего-либо, будь это материальный предмет или потенциальная возможность, определяется как альтернативная стоимость того, от чего Вы готовы отказаться в пользу рассматриваемого предмета или возможности. В большинстве случаев, эта стоимость включает в себя как явные, так и неявные издержки. Явные издержки означают реальные денежные затраты: банковский перевод в оплату счета, платеж наличными средствами или кредитной картой, выписка чека. Неявные издержки – это упущенная выгода, отказ от других альтернативных возможностей, немонетарная ценность чего-либо.

Экономические (или альтернативные) издержки – это сумма явных и неявных издержек. Стоит заметить, что в бухгалтерском учете отражают только явные издержки, т.к. они поддаются точному количественному учету. Этого нельзя сказать про неявные издержки, величину которых невозможно точно вычислить. Поэтому экономические издержки всегда превышают бухгалтерские издержки.

Что такое кредитоспособность?

Кредитоспособность – это Ваша репутация в качестве заемщика. Кредитоспособность характеризует способность заемщика обслуживать свои долги, т.е. выплачивать проценты по кредиту и основную сумму долга. Основным источником информации для определения кредитоспособности является кредитная история.

Кредитная история содержит информацию о выданных Вам кредитах и займах, как Вы их погашали и прочие сведения. Существуют специальные организации, которые осуществляют сбор, обработку и хранение кредитных историй. Эти организации носят название бюро кредитных историй. Они представляют собой огромные базы данных, хранящие информацию о миллионах заемщиков. Банки и прочие кредиторы запрашивают информацию из этих бюро, чтобы оценить Вашу кредитоспособность.

Основными методами оценки кредитоспособности служат экспертная система и балльная система:

1. Экспертная система оценки – это комплексная оценка финансовых показателей и личных качеств заемщика при помощи расчета специальных показателей и данных из кредитной истории;

2. Балльная система (скоринг) – это разбивка потенциальных заемщиков на «хороших», «удовлетворительных» и «плохих» на основании факторного анализа.

Если банки дружно отказывают Вам в предоставлении кредита, то это, скорее всего, означает о наличии у Вас отрицательной кредитной истории. Такая ситуация возникает, если Вы в прошлом допускали просрочки по выплате процентов или вообще не смогли погасить кредит. Испортить кредитную историю очень легко, а исправить - невозможно. Но существуют способы улучшить свою кредитную историю.

Рекомендации для улучшения кредитоспособности:

• Предоставьте в банк документальные доказательства об улучшении своего материального положения и платежной дисциплины;
• Предоставьте в банк убедительные факты, доказывающие Вашу неспособность своевременно производить платежи по кредиту, которые подпортили Вашу кредитную репутацию;
• Попробуйте получить небольшой потребительский кредит и погасить его раньше срока;
• Запросите в бюро и проверьте свою кредитную историю на наличие в ней ошибок.

Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)?

Паевой инвестиционный фонд – это такой вид инвестиций, в котором средства инвесторов объединяются в единый фонд под управлением профессиональной управляющей компании. Средства ПИФов могут быть вложены в акции, облигации, недвижимость, валюту, драгоценные металлы и прочие активы. Все базовые активы ПИФа формируют его портфель ценных бумаг.

Паевые инвестиционные фонды можно представить себе как инвестиционные корзины. Каждая корзина состоит из десятков и сотен ценных бумаг одного типа, таких как акции или облигации. Таким образом, приобретая паи ПИФа, Вы покупаете инвестиционную корзину различных активов. При этом Вы не становитесь прямым владельцем этих активов. Например, если в состав Вашего ПИФа входят акции ОАО Газпром, то это вовсе не означает, что Вы являетесь акционером этой компании. Вместо этого Вы становитесь владельцем определенной доли ПИФа.

Паевые фонды имеют ряд преимуществ, основные из которых можно выразить тремя словами – простота, диверсификация, доступность.

1. Простота.

Многие инвесторы не имеют достаточного количества знаний, времени или ресурсов для того, чтобы самостоятельно сформировать собственный инвестиционный портфель. Квалифицированные инвесторы, как правило, имеют значительный багаж знаний и опыта в области инвестирования. Покупка долей в паевом фонде позволяет обычному человеку стать владельцем хорошо диверсифицированного и профессионально управляемого портфеля ценных бумаг.

2. Диверсификация.

Все инвесторы, начинающие и профессионалы, знают старую поговорку: «Не клади все яйца в одну корзину». Диверсификация – это вложение средств во множество различных ценных бумаг, что позволяет значительно снизить риски инвестирования. Например, в случае с акциями необходимо сформировать портфель из 20-30 бумаг разных компаний для достижения достаточного уровня диверсификации. Той же цели можно достичь всего с одним паевым инвестиционным фондом для начала. В дальнейшем Вы сможете приобрести несколько ПИФов для еще более широкой диверсификации своих вложений.

3. Доступность.

Некоторые управляющие предлагают фонды с минимальной первоначальной суммой вложения всего в 1 тысячу рублей. Это делает инвестирование в ПИФы доступным для очень широкого круга лиц.

Перед тем, как инвестировать свои сбережения в тот или иной фонд, необходимо очень внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фонда, которые в обязательном порядке публикуются на сайте УК. Помните, что государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФы. Стоимость паев может увеличиваться или уменьшаться. Прошлые результаты инвестирования в ПИФ не определяют его будущую доходность.

Что такое экономика?

Все ресурсы на нашей планете ограничены, поэтому каждая страна стремится использовать их с максимальной пользой. Но как определить наиболее эффективные пути для решения этой задачи? Именно для этого предназначена экономика как наука. Экономисты изучают следующие вопросы:

• как устанавливаются цены и товарооборот на рынке;
• какую ценность рынки создают для общества;
• как налоги и государственное регулирование влияют на экономические показатели;
• почему одни товары и услуги пользуются спросом, а другие – нет;
• как фирмы конкурируют между собой для максимизации прибыли;
• как люди определяют для себя нормы потребления и сбережения, выбирают режим труда и отдыха;
• почему экономика одних стран растет быстрее других;
• какое влияние на экономическое положение страны оказывает денежно-кредитная политика ЦБ;
• как определяется уровень процентных ставок в экономике.

Для хорошего понимания экономики необходимо знать границы и сферу изучения этой науки. Например, экономика и финансы – это различные виды науки, несмотря на их тесную взаимосвязь. Экономист не должен заниматься вопросами о том, в какие акции или облигации Вам лучше всего инвестировать. Но с другой стороны, экономист должен хорошо понимать отношения, связывающие процентные ставки и цены на облигации. Часто бывает, что экономистам задают вопросы, не входящие в их компетенцию. В этом случае не стоит ждать от них удовлетворительного ответа.

Венчурный капитал

Венчурный капитал – это капитал, предназначенный для финансирования новых, быстрорастущих предприятий и организаций. Также венчурный капитал нередко используют для спасения компаний, находящихся на грани банкротства. Как правило, такие инвестиции сопряжены с высоким уровнем риска и имеют потенциально высокую доходность в долгосрочном периоде.

Венчурные капиталисты – это физические и юридические лица, предоставляющие венчурный капитал. К ним относятся частные инвесторы, инвестиционные банки и фирмы, венчурные фонды. Учитывая, что какие-то инвестиции окажутся успешными, а другие – нет, успех или неудача венчурных инвесторов зависит от соотношения хороших и плохих инвестиций в их портфеле. Венчурные капиталисты, как правило, идут на более высокий риск по сравнению с консервативными инвесторами, поэтому они требуют более высокую доходность на свои вложения. Многие из них настаивают на получении доли собственности в тех компаниях, которые являются объектами их инвестиций, т.к. в качестве совладельцев бизнеса они получают больший контроль над своими вложениями. Не все компании соглашаются на такие условия, если только у них нет другого способа привлечь капитал или они не хотят использовать долговое финансирование. Помимо денежных средств, венчурные капиталисты также вкладывают в эти компании свои знания и опыт, что могут высоко оценить существующие владельцы молодых стартапов и инновационных компаний.

Сберегать нельзя растрачивать

Есть ли у Вас финансовые сбережения? Депозиты в банках, ценные бумаги, заначка под матрацем на худой конец?

Если Ваш ответ утвердительный, то я Вас поздравляю! Вы находитесь на правильном пути! Продолжайте сберегать и воплощать свои планы в жизнь.

Если же Ваш ответ отрицательный, то необходимо срочно исправлять эту проблему.

Вы можете возразить: «Как же мне делать сбережения, если вся моя зарплата уходит на текущие нужды? Семью надо кормить, детей одевать, коммуналку платить!».

Неправда! Сберегать можно даже и при очень низких доходах! Главное – это начать сам процесс. Привычка сберегать должна стать неотъемлемой частью Вашей жизни.

Как перебороть себя и начать делать регулярные сбережения? Для этого используйте стратегию под названием «Сначала заплати себе».

Суть этой стратегии заключается в следующем: как только Вы получили зарплату, необходимо сразу же определенную ее часть пустить на сбережения. Например, разместить на депозит в банке. Делайте это сразу, не мешкая! Это очень важный момент. Нельзя ждать до конца месяца и сберегать лишь остатки своей зарплаты. Как показывает практика, сберегать в этом случае уже будет просто нечего. Даже если останутся деньги до следующей зарплаты, всегда есть соблазн потратить их на всякие безделушки и развлечения. Поэтому сберегать надо сразу, не давая себе шанса потратить эти деньги напрасно.

Вы снова можете возразить: «Какую же сумму мне сберегать так, чтобы протянуть на оставшуюся зарплату до следующего месяца? Я же не миллионер! У меня каждый рубль на счету».

Если у Вас каждый рубль на счету, тогда ответьте на следующий вопрос: «Сколько рублей в месяц Вы тратите на питание, транспорт, коммунальные услуги, одежду, телефон, развлечения по каждому виду расходов в отдельности?». Если Вы затрудняетесь с ответом, то в этом нет ничего удивительного. Большинство людей не ведут учета своих доходов и расходов.

Зачем вести учет? Отвечаю: если Вы будете знать, сколько денег в среднем Вы тратите на обязательные расходы ежемесячно, то Вы сможете без труда вычислить сумму для сбережений. Тут все очень просто. Вы уже знаете размер своей ежемесячной зарплаты. Отнимаете от нее сумму расходов в среднем за месяц.

Какой получился остаток?

Если это положительное число, то именно эту сумму Вы сможете безболезненно направлять на сбережения каждый месяц.

Если это ноль или отрицательное число (такое тоже возможно!), то здесь есть два пути.

Первый путь – это сокращение расходов, чтобы высвободить средства для осуществления сбережений. Для этого необходимо провести тщательный анализ всех статей расходной части семейного бюджета, что позволит обнаружить излишние затраты и найти экономичные альтернативы.

Второй путь – это увеличение доходов. Тут вариантов множество: повышение по карьерной лестнице, поиск новой работы, дополнительный заработок на второй работе, продажа ненужного имущества и т.д.

Как известно, сбережения – это основа для инвестиций. И это относится не только к предприятиям и государству. У обычных людей тоже есть инвестиции – это и покупка нового дома или квартиры, и приобретение автомашины, и обучение детей в университете. В большинстве случаев для финансирования таких затрат требуется привлечение кредитных средств, а также внесение первоначального взноса.

Благодаря тем сбережениям, которые Вы делаете сегодня, Вы сможете использовать их в будущем для совершения крупных приобретений, что существенно повысит качество Вашей жизни. Сбережения дарят уверенность в завтрашнем дне, избавляют от страха потери работы, создают основу для совершения инвестиций в свое благополучное будущее.

Обратите внимание на необычное название этой статьи. Думаю, теперь Вы знаете, где нужно правильно поставить запятую.

Как я упустил шанс стать трейдером и заработать миллионы

Недавно мне звонил один человек по имени Александр. Телефонный номер был питерский. Типичный холодный звонок. Он предложил мне дополнительный источник заработка путем торговли валютой, товарами, ценными бумагами на мировых рынках. Сразу же стал рассказывать о том, какие прибыли я там смогу получить. Обещал приставить профессионального эксперта, который будет периодически мне звонить и давать «ценные» советы. Про возможные риски не сказал не единого слова. Я не стал сразу вешать трубку и решил выслушать до конца. Почувствовав интерес, Александр сразу же ухватился за меня. Привел пример успешной сделки с акциями компании Nike. Говорил умными словами, оперировал финансовыми терминами. Предложил зайти на сайт их компании и пройти регистрацию. На вопрос о том, где зарегистрирована его компания, Александр ответил, что в Латинской Америке. Большинство подобных лохотронов зарегистрировано именно за границей. В случае возникновения проблем, Вам будет сложнее привлечь эту контору к ответственности, т.к. она - офшор. Этим они и пользуются.

Вы когда-нибудь получали подобные телефонные звонки?

Цель такого звонка – это найти нового лоха и уговорить его открыть торговый счет. Минимальный депозит – всего-то 1 000 долл. США. Если вам хватит глупости открыть реальный счет в такой шарашкиной конторе – пеняйте на себя. Вряд ли вам удастся вернуть эти деньги обратно. Они об этом позаботятся. Поверьте, Ваше финансовое благополучие их мало интересует. Я был вынужден отказаться от такого великодушного предложения, сославшись на отсутствие свободных денежных средств и недостаток времени.

Микрокредитование

Микрокредитование – это финансовая деятельность по выдаче небольших кредитов населению и представителям малого бизнеса. На основе микрокредитования зародилась целая отрасль микрофинансирования, в которую также входят микрострахование, денежные переводы, система сбережений и т.д.

Микрозаем – это краткосрочный кредит на небольшую сумму без залога и поручителей.

Основателем отрасли микрокредитования по праву считается бангладешский банкир Мухаммад Юнус. Также большой вклад в развитие микрокредитования внесла индийская предпринимательница Эла Бхатт.

Мухаммад Юнус – профессор экономики, банкир, лауреат Нобелевской премии мира. В 1983 году им был основан первый «банк для бедных» - Grameen Bank, что буквально переводится как «Сельский Банк». Основной деятельностью банка стало кредитование беднейших жителей Бангладеш без залога и поручительства. При этом 96% клиентов банка – это женщины. По мнению Мухаммада Юнуса, именно женщины сильнее всего страдают от бедности, поэтому наибольшая работа ведется с женским населением.

Многие бедняки живут сегодняшним днем. Часто у них напрочь отсутствуют какие-либо сбережения для финансирования крупных затрат, таких как медицинское лечение, улучшение жилищных условий, свадьба, образование детей. Из-за отсутствия возможности сберегать или открыть банковский счет для создания сбережений, им часто приходится занимать деньги под очень высокий процент для оплаты срочных, неожиданных расходов. Это приводит к дальнейшему ухудшению их экономического и социального положения. Микрокредитование позволяет таким людям получить доступ к небольшим денежным средствам по гораздо более низким процентным ставкам по сравнению с ростовщиками и кредитными акулами. Исследования по влиянию микрокредитования на уровень жизни населения в более чем 24 странах мира показали значительный рост благосостояния домашних хозяйств и субъектов малого бизнеса. Микрокредитование позволяет небольшим предпринимателям сократить свои расходы за счет низких процентных ставок и оптовых закупок материалов для бизнеса. Следовательно, это приводит к увеличению дохода за счет роста производства и снижения себестоимости.

Микрокредитование появилось в России относительно недавно, но уже за короткое время получило широкое распространение. Взять деньги «до получки» предлагают чуть ли не на каждой остановке общественного транспорта.

Микрокредитование в России регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», приказами Минфина РФ, постановлениями Правительства РФ. Согласно новому закону, микрофинансовая организация (МФО) может выдать микрозаем на сумму не более 1 миллиона рублей одному заемщику. Любая МФО должна информировать клиента обо всех расходах по микрозаему и сроках его погашения перед подписанием договора.

По оценкам специалистов, ежегодная потребность населения РФ в микрозаймах составляет 250-300 млрд. руб. На сегодняшний день это потребность удовлетворена лишь частично, что создает предпосылки для дальнейшего роста отрасли микрокредитования в будущем.

Проблемы микрокредитования:

1. МФО часто взимают чрезмерно высокую процентную ставку, наживаются на заемщиках, превращаются в кредитных акул.
2. Заемщики попадают в кредитную яму.
3. Микрозаймы порой не доходят до беднейших граждан из-за их низкой платежеспособности.

Микрокредитование сложно назвать универсальным лекарством от бедности. Оно позволяет облегчить жизнь беднейшим слоям населения, но не может заменить потребность в других важнейших благах и услугах. Для достижения наибольшего эффекта от микрокредитования, необходимо развитие инфраструктуры, обеспечение базового уровня медицины и образования.

Рыночная экономика VS Плановая экономика

Мы часто слышим слово экономика. Что это слово означает? В переводе с древнегреческого языка экономика буквально означает «правила ведения хозяйства».

Все мы живем в мире, где практически все ресурсы ограничены, т.к. наша планета имеет конечные размеры. Неограниченным ресурсом можно назвать, наверное, только энергию, получаемую от Солнца. При этом все жители Земли нуждаются в этих ресурсах. Каждый человек нуждается в воде, пище, укрытии и т.д. Кроме людей есть миллионы других живых существ на нашей планете, которые также являются потребителями ресурсов. Таким образом, основная задача экономики – это эффективное распределение ограниченных ресурсов в условиях практически неограниченных потребностей.

Во времена СССР в нашей стране главенствовала плановая экономика. Такую экономическую систему также часто называют административно-командной. В условиях плановой экономики все товары и услуги производятся и распределяются согласно утвержденному плану. Этот план составляется на основе информации об имеющихся в распоряжении страны ресурсах и ее потребностях. Основным недостатком плановой экономики является то, что такая система очень медленно реагирует на изменяющиеся условия. Т.е. спрос на товары и услуги в различных регионах страны постоянно меняется с течением времени. Где-то растет спрос на мясо, в других местах падает спрос на мыло и т.д. При этом в результате хозяйственно-экономической деятельности субъектов экономики образуется гигантский объем информации об их потребностях и предпочтениях. Вся эта информация стекается в единый плановый отдел государства и обрабатывается. Легко ли обработать все эти данные и составить план на новый период? Есть ли возможность делать это непрерывно 24 часа в сутки, 7 дней в неделю? Вряд ли. Как следствие, плановая экономика очень медленно реагирует на изменения и физически не может эффективно использовать имеющиеся ресурсы. Очень часто это приводит к дефициту разных товаров и услуг. Люди стоят в очереди, чтобы приобрести телевизор, холодильник, мебель. При этом они рады взять то, что дают. О свободе выбора говорить уже не приходится.

Рыночная экономика построена на преобладании частной собственности, свободного ценообразования в зависимости от спроса и предложения. Субъекты экономики самостоятельно решают следующие вопросы: какие товары (услуги) производить и по какой цене их продавать. Те товары и услуги, которые не пользуются большим спросом, со временем исчезают с рынка. Освободившиеся при этом ресурсы направляются на производство более конкурентоспособных товаров (услуг). То же самое происходит с капиталом на фондовом рынке. Деньги инвестируются в эффективные предприятия и выводятся из менее успешных компаний. Таким образом, этот процесс регулируется автоматически рыночными законами. Невидимая рука рынка сама решает вопросы о том, какие товары (услуги) производить и по каким ценам их можно реализовать. Государство играет меньшую роль в рыночной экономике. Государство регулирует экономику через законы и следит за их соблюдением. Рыночная экономика также имеет ряд своих недостатков, которые сглаживаются путем государственного вмешательства.

В реальном мире не бывает исключительно рыночных или плановых экономик. В основном это смешанные системы с элементами как плановой, так и рыночной экономики. Государство обычно обеспечивает военную оборону, строит дороги, больницы, школы. А потребительский сектор отдается в руки частного бизнеса.

Отличительные особенности миллионеров

Разница между богатыми и бедными людьми состоит не только в уровне финансового благосостояния. Миллионеры отличаются иным менталитетом, отношением к деньгам, привычками и манерами. Они видят «большую картину», строят долгосрочные планы. Они составляют бюджеты, контролируют денежные потоки, находят способы экономии, чтобы сберечь и инвестировать больше денег.

Главное отличие миллионеров от обычных людей заключается в манере обращения с деньгами. Это меняет все. За всю жизнь через руки среднестатистического человека проходит достаточно крупная сумма денег. Богатые люди умеют удержать большую часть этих денег и приумножить их. Бедные люди все растрачивают и в конце жизни становятся зависимыми от государственной пенсии и поддержки детей.

Итак, как же миллионеры делают это? Мы не будем рассматривать тех, кто заработал деньги преступным путем или просто унаследовал состояние. Речь пойдет о тех людях, которые сами себя сделали.

Во-первых, миллионеры ведут экономный образ жизни. Именно экономия позволяет им сберегать и инвестировать часть своих доходов. Даже достигнув солидного уровня благосостояния, они не изменяют своей привычке экономить. Когда нужно совершить какую-либо покупку, миллионеры всегда смотрят на будущую стоимость денег. Иногда этого бывает достаточно, чтобы отказаться от несрочных приобретений. Вместе с тем есть некоторые вещи, на которых они не экономят. Миллионеры не экономят на образовании. Они стремятся получить или дать своим детям лучшее образование в самых престижных университетах. Вложенные в образование деньги окупаются многократно. Также миллионеры не экономят на профессионалах и нанимают лучших специалистов. Это и бухгалтера, и юристы, и прочие консультанты. Все эти специалисты помогают принимать решения в бизнесе, экономить на налогах, защищать интересы в судебных спорах.

Во-вторых, миллионеры ведут детальный учет всех доходов и расходов. Они тратят на это значительно больше времени, чем обычные люди. Благодаря этому они в точности знают, сколько они заработали и потратили за определенный период времени. Анализ всей этой информации дает ценную информацию, позволяющую выявить скрытые резервы, найти способы сэкономить, увеличить инвестиционные взносы.

В-третьих, миллионеры делают регулярные инвестиции. Они вкладывают деньги в производительные активы: бизнес, ценные бумаги, банковские вклады, образование. Производительные активы начинают приносить регулярные доходы, которые можно впоследствии реинвестировать или же использовать на текущие расходы. Разумеется, миллионеры предпочитают реинвестировать. Все это позволяет им создавать и приумножать капитал.

В-четвертых, миллионеры активно занимаются благотворительностью. Благотворительность помогает облегчить социальную напряженность в обществе, что хорошо для их бизнеса.

Итак, отличительные особенности настоящих миллионеров (миллиардеров):

• Они живут экономно;
• Они не жалеют денег на образование своих детей;
• Они ездят на подержанных автомобилях;
• Они носят недорогую одежду и обувь;
• Они выбирают бережливых спутников жизни;
• Они владеют бизнесом, ценными бумагами, недвижимостью;
• Они предпочитают делать «скучные» инвестиции в традиционные отрасли хозяйства, избегая новомодных Интернет стартапов и венчурных предприятий;
• Они живут в относительно скромных домах, несмотря на свои широкие финансовые возможности;
• Они точно знают все свои расходы вплоть до копейки.

Рекомендуемая литература по теме – это замечательная книга Томаса Стэнли «Ваш сосед - миллионер». Очень рекомендую к прочтению!

Маркетинговые исследования

Маркетинговое исследование – это сбор и анализ информации о рынках, потребителях, конкурентах для принятия коммерческими компаниями и прочими организациями маркетинговых решений. Руководители предприятий используют результаты маркетинговых исследований для определения своего положения на рынке и нахождения потенциальных покупателей для своей продукции. Государственные организации используют маркетинговые исследования для регулирования деятельности предприятий в сферах рекламы, сбыта товаров, качества выпускаемой продукции и т.д.

Услуги по маркетинговому исследованию предлагают рекламные агентства, консультанты по бизнесу, различные специализированные компании. Многие крупные корпорации имеют собственные отделы для проведения маркетинговых исследований.

В ходе маркетингового исследования аналитики оценивают спрос на новые товары и услуги, составляют портреты потенциальных покупателей, прогнозируют объемы продаж. Они определяют влияние цен на спрос, оценивают эффективность рекламы, изучают каналы продаж. В конечном счете, они составляют «имидж» компании и ее продукции в глазах общественности.

Любое маркетинговое исследование начинается с постановки главной проблемы, которую заказчик хочет решить. В зависимости от решаемой проблемы собирается необходимая информация для проведения исследования. Существует два основных типа маркетинговой информации: первичные данные и вторичные данные.

Первичные данные добываются в ходе т.н. полевых исследований непосредственно у нынешних и потенциальных потребителей продукции. К основным способам получения таких данных относят интервью, анкетирование, наблюдение.

Вторичные данные получают в ходе т.н. кабинетных исследований из общедоступных статистических справочников, публикуемых в прессе обзоров, готовых маркетинговых отчетов и т.д. Использование вторичных данных позволяет сэкономить время и деньги, поэтому этот метод сбора информации широко используется во всех маркетинговых исследованиях.

Для обработки данных современные аналитики широко используют компьютеры и возможности Интернет. Собрав и проанализировав имеющуюся информацию, исследователи составляют маркетинговый отчет с результатами своей работы. Маркетинговое исследование можно признать успешным, если полученная выгода от его использования значительно превышает понесенные затраты на его проведение.

Кто покупает чашку кофе за 200 рублей?

Как Вы считаете, стоит ли платить за чашку кофе 200 руб.? Я считаю, что это нерационально и неоправданно. За эти же деньги можно купить банку растворимого кофе недурного качества практически в любом супермаркете. Из этой банки можно будет приготовить 50-100 чашек кофе! Но скажите мне, какой смысл платить 200 руб. за одну несчастную чашку кофе? По-настоящему богатый человек вряд ли станет платить такую сумму, хотя он может себе это позволить. Богатый человек не станет этого делать, т.к. он знает цену своим деньгам. Именно по этой причине он стал состоятельным человеком и, самое главное, сохранил свое состояние.

Покупать одну чашку кофе будут люди, имеющие большие доходы и высокий уровень потребления. Как правило, это наемные работники с высшим образованием, занимающие средние и высшие должности в частных компаниях, а также высокопоставленные чиновники. Сколько бы они не зарабатывали, им всегда мало. Причина этого кроется в том, что эти люди не знают меры, не знают слов «хватит» и «достаточно». Именно эти люди являются основными потребителями предметов и атрибутов роскоши. Именно они являются желанными клиентами для дорогих ресторанов, автосалонов Mercedes-Benz, бутиков Gucci и т.д.

Есть одна интересная история. Однажды известный американский писатель Курт Воннегут был на вечеринке у своего знакомого миллиардера в Шелтер Айленд, Нью-Йорк. На этой вечеринке с ним также был его старый друг Джозеф Хеллер, автор известного романа «Уловка-22». Курт рассказал ему, что этот миллиардер, пригласивший их в свой роскошный особняк, является менеджером крупного хедж-фонда, и что этот человек за один день зарабатывал больше, чем Джозеф заработал от своего очень популярного романа «Уловка-22» за всю его историю. На это Джозеф сказал следующее: «Да, но у меня есть то, что он никогда не будет иметь…достаточно».