Зачем инвестировать?

К сожалению, немногие из нас могут похвастать финансовым благополучием. Где же достать богатство? Вы можете ограбить банк, выиграть в лотерею или получить солидное наследство от какого-нибудь скоропостижно умершего дядюшки или тетушки. Но все эти способы далеки от реальной жизни. Я уверен, что для простых смертных существует один надежный и реальный способ достижения финансового благополучия. Все, что нужно делать – это регулярно сберегать и инвестировать деньги в производительные активы (бизнес, акции, облигации, недвижимость, ПИФы), ориентируясь на долгосрочный период. Т.е. Ваши деньги должны работать на Вас. Это и есть сущность инвестиций.

Деньги могут работать на Вас двумя основными способами:

• Деньги делают деньги. Люди платят вам за то, чтобы воспользоваться Вашими деньгами на определенное время. Вы получаете Ваши деньги обратно вместе с процентами. Также Вы можете приобрести акции какой-нибудь компании, которая будет выплачивать Вам часть своей прибыли в виде дивидендов.
• Покупка актива, который потенциально может вырасти в цене. Вы становитесь владельцем какого-либо имущества с целью продать его дороже в будущем. Т.е. Вы делаете ставку на то, что кто-нибудь согласиться купить Ваше имущество по более высокой цене, чем Вы заплатили раньше.

Сложный процент – это ключевой аспект инвестирования. Суть сложного процента довольно легко можно объяснить. Допустим, Вы инвестировали 100 000 руб. в облигации, которые приносят доход в размере 10% годовых. К концу первого года Вы получаете процентные доходы в сумме 10 000 руб., которые Вы используете на покупку новых облигаций с такой же доходностью, т.е. Вы их капитализируете. Учитывая возросший до 110 000 руб. капитал, на который происходит начисление процентов, к концу второго года Ваши процентные доходы уже составят 11 000 руб. (10% от 110 000 руб.) Вы снова капитализируете эти доходы, и сумма Вашего капитала возрастает до 121 000 руб. по состоянию на конец второго года. Благодаря сложному проценту даже небольшие вложения со временем превращаются в крупный капитал.

Все инвестиции несут в себе некоторую степень риска. Инвестируя в акции, облигации или ПИФы, помните о том, что Вы рискуете потерять часть или всю сумму своих вложений. Инвестировать надо с умом.

Эффект сложного процента сильно зависит от уровня доходности и продолжительности инвестиций. Поэтому для достижения долгосрочных целей надо инвестировать в активы с высокой степенью риска (акции, ПИФы акций, корпоративные облигации). Это позволит Вам опередить инфляцию и накопить наибольший объем капитала. Для краткосрочных целей больше подходят инвестиции с низким риском (банковский депозит, государственные облигации).

Труд и капитал

Что лежит в основе капитала? Человеческий труд. Именно благодаря каждодневному труду миллионов людей создаются необходимые для жизни товары и услуги. Только представьте себе, что будет на предприятиях, если никто не придет на работу: безлюдные цеха, застывшее оборудование, пустые офисы, выключенные компьютеры. Только благодаря людям все это приводится в движение, производится новая продукция, создается добавочная стоимость. Труд ученых приводит к новым открытиям и научным достижениям. Все это ведет к технологическому прогрессу, росту экономики, поднятию уровня жизни населения.
Возьмем, к примеру, Японию. Это островное государство с крупным по размеру населением и высоким уровнем жизни. У Японии очень мало природных ресурсов – у них почти нет нефти, газа, леса, пахотных земель и многого другого. Несмотря на поражение во Второй мировой войне, ядерную атаку и скудные ресурсы это страна достигла поразительных успехов. Как же им это удалось? В чем секрет успеха? Особого секрета тут нет. Есть только труд. Главный ресурс Японии – это люди. Японцы усердно работают, много сберегают и мало потребляют. Именно благодаря высокой производительности труда, активному участию населения в инвестициях стало возможным появление «Японского чуда». В начале 90-х гг. прошлого века фондовый рынок Японии был самым большим в мире. США в то время занимали лишь второе место по этому показателю. В настоящий момент японцы уступили пальму первенства американцам, но продолжают удерживать прочные позиции в авангарде мировой экономики.
От вашей способности трудиться напрямую зависит ваше финансовое благополучие. Труд позволяет реализовать ваш человеческий потенциал, умения и таланты. Поэтому надо усердно трудиться, чтобы стать успешным человеком и приносить пользу обществу. Лень – это главный враг благополучия. Нельзя лениться и пускать все на самотек. Надо действовать, чтобы изменить свое текущее положение.
Многие люди трудятся всю жизнь, не покладая рук, но все равно остаются бедными. Как же так получается? Генри Форд сказал однажды: «Человеку, который постоянно работает, некогда зарабатывать деньги». Иногда бывает полезно остановиться на мгновение и оглянуться вокруг. Важно не только уметь хорошо работать, но и уметь грамотно распоряжаться результатами своего труда. Одним из вариантов такого распоряжения является покупка обязательств других людей трудиться на ваше благо в будущем. Проще говоря, накопление производительных активов или капитала. Это совершенно нормальное явление для рыночной экономики.
Противники рыночной экономики часто утверждают, что капиталисты эксплуатируют обычных трудящихся, присваивая себе результаты их труда. Гнать капиталистов! Пусть настанет социализм. Тогда в стране останется лишь один эксплуататор – государство. Но сама эксплуатация никуда не денется! На самом деле, именно благодаря капиталистам создаются условия для того, чтобы люди могли трудиться и зарабатывать себе на жизнь. Рыночная экономика в принципе не может существовать без капиталистов, предпринимателей, бизнесменов. Именно они предоставляют необходимый для создания новых предприятий капитал. Не будет капитала – значит, не будет заводов, товаров, рабочих мест и налогов.
Богатые люди владеют капиталом. Другими словами, они владеют результатами труда других людей. Работает капитал – работают люди. Деньги – это тоже форма капитала. Но деньги не способны приносить доход на пустом месте. Поэтому в структуре капитала состоятельных людей деньги занимают совсем незначительную часть. Большую часть их капитала занимают вложения в бизнес.
Вы тоже можете стать владельцем бизнеса. Это гораздо проще, чем многие себе представляют. Для этого вовсе не обязательно становиться предпринимателем и создавать свой собственный бизнес. Не каждый способен на это. По статистике, лишь около 10% населения имеют предпринимательские навыки и способности. Также для создания нового предприятия требуются значительные первоначальные вложения, что значительно сужает круг потенциальных предпринимателей.
Существует простой, технологичный, доступный способ стать владельцем бизнеса. Просто купите акции. Лучше всего это сделать с помощью индексных фондов. Для большинства людей это, пожалуй, единственная возможность для участия в капитале предприятия. Кроме того, этот способ позволяет присоединиться к собственникам уже стабильной, устоявшейся компании. Газпром, Сбербанк, Лукойл – все эти успешные компании могут принадлежать вам! Пусть только частично, но важен сам факт. Каждая акция дает вам право на получение результатов труда людей, работающих в этих компаниях. И чем дольше вы владеете этими акциями, тем дольше они будут работать на вас.
Многие любят критиковать российскую экономику из-за высокой доли нефтегазового сектора. Но с другой стороны, так ли легко заниматься этим бизнесом? Надо разведать, добыть, переработать и транспортировать нефтепродукты до конечного потребителя. Все это требует большого труда. Также в этой отрасли занято большое количество наших граждан. Да, у нас действительно существует большая зависимость от мировых цен на нефть, что также оказывает большое влияние на доходы бюджета и курс национальной валюты. Но ситуация могла быть гораздо хуже, если бы наша страна вообще не обладала этими ресурсами. На текущий момент нефтегазовая отрасль является наиболее привлекательной для инвесторов с точки зрения доходности, что объясняет высокую долю этого сектора в нашей экономике. Что может переломить эту ситуацию? Как соскочить с нефтяной иглы? Для этого необходимо развивать другие отрасли народного хозяйства. Но для этого нужны капиталовложения. И именно здесь необходимо активное участие населения. Критиковать правительство можно сколько угодно, это слабо помогает. Пора инвестировать и самим решать проблемы нашей экономики. Благо, у нас есть все возможности и необходимые ресурсы.